Een overbruggingskrediet kan aan de orde zijn wanneer u al een nieuwe woning wilt kopen, terwijl de verkoop van uw huidige woning nog niet rond is. U gebruikt dan tijdelijk de verwachte overwaarde van uw bestaande woning om de periode tussen verkoop en aankoop te overbruggen.
Op deze pagina leest u helder wat een overbruggingskrediet is, hoe de berekening meestal gebeurt, welke kosten vaak meespelen en waar u extra aandacht aan moet geven vóór u een beslissing neemt.
Pas op, Geld lenen kost ook geld
Een overbruggingskrediet, ook vaak overbruggingshypotheek of overbruggingslening genoemd, komt vooral voor bij een verhuis waarbij de middelen uit uw huidige woning nog niet beschikbaar zijn. Denk aan een klassieke woningwissel, maar ook aan een overstap naar nieuwbouw. De kern is eenvoudig: de verkoopopbrengst van uw oude woning wordt verwacht, maar is nog niet ontvangen. Intussen hebt u die middelen mogelijk al nodig voor de aankoop van uw volgende woning, de eigen inbreng of bijkomende kosten. Zo hoeft de aankoop van uw nieuwe woning niet exact te wachten op de definitieve verkoop van de oude. Plant u meteen werken of verfraaiingen aan de nieuwe woning? Overweeg in dat geval een Renovatielening voor kosten die niet onder het overbruggingskrediet vallen. Gaat het om kleinere, kortlopende uitgaven zonder waarborg? Dan kan een persoonlijke lening soms volstaan.
Bij een overbruggingskrediet kijkt de kredietgever naar de verwachte netto-opbrengst van uw huidige woning en naar uw totale financiële draagkracht. Tijdens de overbruggingsperiode lopen de bestaande woonlasten vaak nog door, terwijl de nieuwe financiering al start. Daarom wordt altijd nagegaan of tijdelijke dubbele lasten haalbaar blijven. Zodra die oude woning effectief verkocht en verleden is, wordt het overbruggingskrediet in principe terugbetaald met de vrijgekomen middelen. Het gaat dus niet om een blijvende lening, maar om een tijdelijke oplossing met een duidelijke eindbestemming.
De berekening vertrekt meestal van de verwachte waarde of verkoopprijs van uw huidige woning, verminderd met de nog openstaande schuld en een veiligheidsmarge voor kosten of waardeschommelingen. Stel dat uw woning verkocht wordt voor € 320.000 en er nog € 220.000 van de bestaande lening openstaat. Dan lijkt er € 100.000 ruimte te zijn, maar in de praktijk wordt niet altijd de volledige verwachte overwaarde overbrugd. Is de woning al verkocht, dan is de kredietgever vaak zekerder. Is ze nog niet verkocht, dan wordt meestal voorzichtiger gerekend op basis van een schatting en lagere marge. De maximale hoogte van het overbruggingskrediet hangt dus af van de verkoopstatus, de resterende schuld, de geschatte waarde en uw maandelijkse betaalcapaciteit.
Wie een overbruggingskrediet aanvraagt, moet niet alleen kijken naar het bedrag zelf, maar ook naar de totale kost. U betaalt doorgaans rente op het opgenomen bedrag en die rente ligt vaak hoger dan bij een klassieke woonlening, omdat de terugbetaling afhangt van de verkoop van de huidige woning.
Meer inzicht in factoren die de rente en de totale kost beïnvloeden vindt u in Rentevoet van de woonlening.
Daarnaast kunnen ook dossierkosten, schattingskosten en eventueel notariële kosten meespelen, afhankelijk van de gekozen formule en de gevraagde waarborgen. Bekijk een overzicht in Kosten bij de aankoop van een woning.
De maandlast bestaat tijdens de overbrugging vaak uit een combinatie van de lasten van uw huidige lening, de nieuwe lening en de rente op het overbruggingskrediet. Een realistische simulatie vooraf is daarom essentieel. Simuleer je lening om snel inzicht te krijgen in mogelijke maandlasten.
Overweegt u na de overbrugging een nieuwe financiering? Dan is het verstandig aan de slag te gaan met Woonleningen vergelijken om voorwaarden en aanbieders naast elkaar te zetten.
De looptijd van een overbruggingskrediet is altijd beperkt en verschilt per kredietgever. In de praktijk gaat het vaak om enkele maanden tot maximaal een afgesproken langere periode, bijvoorbeeld wanneer u naar nieuwbouw verhuist. Belangrijke voorwaarden zijn onder meer de waarde van uw huidige woning, de openstaande schuld, uw inkomsten en de vraag of u tijdelijke dubbele lasten kunt dragen. Het grootste risico ontstaat wanneer de verkoop later gebeurt dan verwacht of wanneer de uiteindelijke verkoopprijs lager uitvalt. Dan kan extra eigen geld nodig zijn of moet er tijdig naar een alternatief worden gekeken. Ook voor dossiers in Oudenaarde en omgeving blijft vooral de timing tussen aankoop en verkoop een cruciaal aandachtspunt. Wilt u snel duidelijkheid over uw aanvraag? U krijgt vaak binnen 24 uur antwoord. Lees meer over voorwaarden en juridische aandachtspunten in onze juridische informatie.
In de praktijk worden die termen vaak door elkaar gebruikt. Beide verwijzen meestal naar een tijdelijke woonfinanciering die de periode tussen aankoop en verkoop opvangt. De exacte juridische of technische uitwerking kan wel verschillen per kredietgever.
Dat hangt af van het dossier en van de aanbieder. Niet elke kredietgever biedt een los overbruggingskrediet aan zonder koppeling aan een woonlening of bijkomende waarborg. Laat daarom altijd vooraf advies inwinnen over welke structuur in uw situatie mogelijk is.
Vaak meer dan u op het eerste gezicht denkt. Niet altijd kan de volledige verwachte overwaarde worden overbrugd, en bijkomende kosten worden ook niet automatisch meegefinancierd. Een eigen buffer blijft dus belangrijk om tijdelijke extra lasten en eventuele verschillen op te vangen.
Wacht dan niet tot het laatste moment. Plan tijdig overleg met uw kredietgever om te bekijken welke opties er nog zijn. Een verlenging is niet vanzelfsprekend en kan extra voorwaarden of extra kosten met zich meebrengen. Voor persoonlijk advies, neem contact op.
De fiscale behandeling van een overbruggingskrediet hangt af van uw persoonlijke situatie en van de op dat moment geldende regels. Laat dit altijd individueel nakijken, zodat u vooraf weet wat de impact is op uw totale woonkost.
Onze makelaars beschikken over diepgaande ervaring in leningen en een breed netwerk van financiële partners. Wij bundelen onze krachten om u een betrouwbare service te bieden en de perfecte oplossing te vinden voor uw kredietbehoeften. Bij Financo bent ú de prioriteit.
Bij Financo werken we met u samen om uw dromen waar te maken, op een manier die bij u past.
0469 199 499